肥宅破繭記事本

書名︰讓你更有錢的6 ways
作者︰張馥提。郭俊宏
出版︰廣廈出版‧財經傳訊

這本書是偶然在圖書館翻到的，在圖書館四樓有一整片書架
是專門放理財、信託、金融法規的書籍。而我選了很久，才
找到一本適合自己的理規。本書分為六個部份，在這邊我分
享第二章的理財方法︰

第二章、建立一個會賺錢的家計簿

＠建立自己的強大資產水庫

我覺得本章依然是幫讀者釐清什麼是真正的理財觀念跟態度
。作者把資產當成是一個水庫；收入當成水龍頭；負債為污
泥；支出為排出水庫外的水。作者亦把水庫分成三等份，分
別為滿水位（資金充裕）、安全水位（核心資產）以及嚴重
下限（急用金）。當水位到達嚴重下限時，表示資金已經嚴
重運用不足了。所以為了讓水位不至於下降至此，或者是不
讓水源中斷，唯一不二法門就是尋找更多的水源，亦即是開
拓新的財源。而其一的方法便是做好理財規劃，慎選投資工
具，讓我們自己的錢再生出錢，這樣才能使水源源不絕，免
於匱乏之境。

接著作者依人對錢財的態度，分為以下三種人︰

第一種人︰一般人。此種人大多有某些共同習慣，像是覺得
談錢是低俗的、有錢不代表成就…之類的想法。的確，若人
的一生都只與錢為伍，那是真的低俗。但若是不懂的有效運
用自己的錢，只知賺錢→消費→賺錢→消費的無限迴圈，不
為未來著想，這樣的人生似乎也好不到哪去。

第二種人︰築夢人。此種人有投資置產的觀念跟夢想，但是
釐不清資產的定義，而胡亂投資、舉債，最後造成自己的水
庫污泥變多，自己能用的錢反而變得更少了！甚至是進入了
無止盡的負債人生。

第三種人︰有錢人。此種人不僅具備了築夢人的夢想，還多
一份謹慎實踐的特質。在做每一筆理財之前，必先做好功課
，充實相關資訊，最後才是選擇最適合自己的理財方式執行
。如此一來，才可以免於負債過多的困境。作者也分享一個
觀念「把增加的收入用於購買可產生收入的資產時，才能獲
得真正的財務安全」。而針對這個觀念也提出可行性資產其
應具備的特性︰不需我在就能拿到錢的事業體、我在休息時
就能賺錢的投資工具、可產生租金或收益的房地產。而我現
在也開始在研究真正適合自己的投資工具，至於房地產部份
我是覺得風險較高，而且也不適合現在還是學生的我（我現
在也不可能有這麼多錢），故暫不考慮。

另外，書中也提醒複利的觀念。愛因斯坦曾說過「複利效果
大於原子彈」，所以絕對不能小看長久複利的效果，而且越
早投資，其複利效果越好（因為複利的時間會越長）。

＠窮人的家庭帳目重點在減少支出

這個段落的中心思想就是「節儉」，在每次買東西之前都必
須想過「我真的那麼需要他嗎？」，想通了再下手不遲。如
此一來，的確可以達到避免造成多餘開銷的效果。像我每次
逛街時，看到喜歡的衣服難免會心動，若是以前的我，可能
就會馬上敗回家了，但現在的我養成謹慎思考需求的習慣後
，常常都是回來時兩手空空，要不就是找別人逛街，結果自
己什麼都沒買的情景。

在這邊，書中也提到幾個可以省錢的小撇步，來跟大家分享
1.減少外食，在家吃飯
2.不抽煙、不喝昂貴的咖啡
3.善用折價券
4.努力維持婚姻→贍養費很貴 XD
5.注意健康→醫療費也是很貴
6.降低手機、長途電話的通話時間
7.買貴重物品必先貨比三家
8.卡費一次繳清，決不動到循環→循環利息可是很恐怖的！

在累積一定的存款之後，就可以開始規劃自己的理財之道了

＠建立家庭收支帳目的第一步︰記帳

記帳的好處不外乎是可以知道自己的錢花到哪去了，每日建
立記帳的習慣，便可時常提醒自己買了哪些東西，哪些是該
買的，哪些又是不該買的，以便提醒自己注意自己的購物習
慣。長久下來，的確是可以省下一筆不小的錢。
在這邊也分享我的一個習慣，我是規定每天自己的伙食費不
能超過120元，不過多餘的物質生活，雖然這樣沒有記帳的習
慣，但也著實替自己省下不小的額外開銷。但從今天起我也
要養成每日記帳的習慣，當然每天花費不超過120元也是要繼
續執行下去，但我希望能執行的更有效率一些。
另外，作者也建議我們最好以「現金流」紀錄為主，簡單說
就是以實際現金收入支出為主︰像是借錢給別人或是跟別人
借錢都需要紀錄，這樣亦可幫助我們記住東西，不出紕漏。
至於信用卡部份則是以繳交信用卡款項當天再紀錄即可。

＠建立家庭收支帳目的第二步︰財務分析規劃

這邊引用書中一段文字，來告訴大家財務分析規劃的基本精
神︰『所謂財務分析規劃是透過現有的財務狀況及客觀的理
財規劃以提供現有及未來的財務資源』、『藉由嚴密控管財
務支配的方法，讓我們的目標在設定的時間內完成的，這就
是做財務分析規劃的目的』。

而且，唯有了解自己的財務狀況，才能正確選擇適合自己的
投資理財工具。所謂財務狀況包括︰自己的負債能力、長短
期償債能力、能承擔的風險大小、財務自由度、現金週轉度
…等。上述項目皆做好完整的規劃之後，才是真正投資理財
的開始！！

本章最後也提到一個新的觀念︰從前的我們總是〔收入－支
出＝儲蓄〕，但現在請改成〔收入－儲蓄＝支出〕先存下多
少，再來決定該支出多少。限制自己的支出，避免過度揮霍
的狀況發生，是理財的第一要件！！！


TO BE CONTINUED…